Warum Sie KONTOPRUEF auch in SEPA-Zeiten verwenden sollten

Eine IBAN enthält eine einheitliche Prüfziffer, die relativ einfach getestet werden kann. Mehr als simple Zahlendreher können damit jedoch nicht ermittelt werden. Warum Sie daher weiterhin KONTOPRUEF verwenden sollten, erfahren Sie hier:

• Generell prüft KONTOPRUEF das IBAN-Format für das jeweilige Land. Bei einem real existierenden Online-Shop kam es früher erstaunlich häufig vor, dass die Kunden einige Ziffern der IBAN ausgelassen hatten (meistens Nullen), die IBAN-Prüfziffer aber dennoch gestimmt hat (z.B. DE8421040010780226700 – korrekte IBAN-Prüfziffer, aber dennoch falsche IBAN, denn das Format stimmt nicht für Deutschland: nur 21 statt 22 Ziffern). Mit KONTOPRUEF wird getestet, ob an den richtigen Stellen der IBAN die nötigen Buchstaben bzw. Ziffern stehen (und ob die Gesamtlänge überhaupt stimmt). Dies funktioniert für IBAN aus allen SEPA-Ländern!
• Bei deutschen IBAN zerlegt KONTOPRUEF die IBAN intern in die Bestandteile BLZ und KTO und führt die bisherigen nationalen Prüfungen (Existenz der BLZ und Korrektheit der nationalen Prüfziffer) durch. Warum ist das sinnvoll oder sogar nötig?
  • Zur Betrugsvermeidung. Es gibt im Internet zahlreiche IBAN-Generatoren, mit denen man eine wunderschöne und gültige IBAN wie z.B. DE33317978250029480021 erzeugen kann. Die hat eine gültige Prüfziffer (und auch die korrekte Länge), aber abbuchen können Sie von dort trotzdem nicht, weil es die IBAN einfach nicht gibt – KONTOPRUEF weiß es im Voraus!
  • Zur Datenpflege. Aufgrund von Bankenfusionen, BLZ-Änderungen etc. ändern sich immer wieder einmal Kontonummern und Bankleitzahlen – und dadurch auch die IBAN! Leider sind viele Kunden zu nachlässig, diese Änderungen an ihre regelmäßigen "Zulieferer" (z.B. Verlage von Zeitungs- oder Zeitschriften-Abonnements) weiterzugeben. Wenn Sie die gespeicherten IBAN vor jedem Lastschrifteinzug mit KONTOPRUEF testen, erkennen Sie veraltete bzw. ungütige IBAN (die ja nach wie vor eine gültige IBAN-Prüfziffer haben!) und können ggf. bei Ihren Kunden die aktuelle Bankverbindung erfragen – bevor Sie eine Rücklastschrift wegen veralteter bzw. ungültiger Daten erhalten!
  • Zur BIC-Ermittlung. Mit KONTOPRUEF können Sie aus deutschen IBAN den BIC ermitteln (und in Ihren Aufträgen verwenden, wenn Sie keine IBAN-only-Aufträge einliefern wollen oder können) und anhand des BIC nachsehen, welche Auftragstypen (Überweisungen, Basis-/Firmen-/COR1-Lastschriften) die Zielbank überhaupt akzeptiert (z.B. Bausparkassen akzeptieren oft nur Überweisungen, jedoch keinerlei Lastschriften).
• Bei ausländischen IBAN können die deutschen Zusatzprüfungen natürlich nicht durchgeführt werden (aber die IBAN-Schema-Prüfung wie im ersten Punkt beschrieben!). Hier ist jedoch für Aufträge bis 2016 der BIC nötig. Mit KONTOPRUEF können Sie nachsehen, ob der BIC überhaupt via SEPA erreichbar ist und ob Sie dorthin überweisen bzw. (Basis-, Firmen-, COR1-) Lastschriften von dort einziehen können.
• Mit KONTOPRUEF können Sie Ihren Kunden vor dem Absenden der Bestellung einen optischen Plausi-Check zur "Beruhigung" anzeigen: Geben Sie bei einer (deutschen) IBAN-only-Eingabe den per KONTOPRUEF automatisch ermittelten BIC aus und zeigen Sie (für alle Länder) den aus dem BIC ermittelten Banknamen an (bei deutschen IBAN ggf. den – i.d.R. "hübscheren" – deutschen Banknamen aus dem BLZ-Anteil der IBAN). Dann sieht der Kunde, dass seine Daten richtig übernommen wurden (z.B. der Kunde gibt nur DE3476010085... ein, und Sie zeigen anhand der KONTOPRUEF-Daten auf der abschließenden Bestellseite an BIC PBNKDEFFXXX, Postbank Nürnberg). Das erleichtert Ihren Kunden die Antwort auf die Frage "habe ich jetzt den IBAN-Bandwurm richtig eingegeben oder nicht?".
• Und weil wir gerade beim Komfort für den Kunden sind: Mit KONTOPRUEF können Sie bis auf weiteres auch (zusätzliche bzw. alternative) Eingabefelder für BLZ+KTO bereitstellen und daraus selbst IBAN+BIC ermitteln (bis 2016 dürfen Verbraucher solche Aufträge ja auch bei ihrer Bank einliefern – diesen Service können Sie mit KONTOPRUEF auch anbieten; für Ihre Kunden, die ihre IBAN noch nicht sofort zur Hand haben). Auch in diesem Fall sollten Sie die ermittelten Daten (IBAN, BIC, Bankname) Ihren Kunden zum "optischen Plausi-Check" auf der abschließenden Bestellseite nochmals anzeigen.

Die Beschreibung einer sinnvollen Vorgehensweise für KONTOPRUEF-OFFLINE finden Sie auf der Seite HowTo: IBAN- und BIC-Prüfung. Bei KONTOPRUEF-ONLINE finden alle beschriebenen Prüfungen automatisch auf dem Online-Prüfserver statt.

Mit den KtoSepa-Funktionen von KONTOPRUEF-OFFLINE können Sie auch gleich die XML-Datei für Ihren Bankauftrag erzeugen; alle obigen Prüfungen werden dabei automatisch durchgeführt. Für SEPA-Lastschriften wird auch gleich eine Mini-Datenbank geführt, um den zutreffenden SequenceType (erstmalige oder wiederholte Lastschrift) und ggf. Änderungen des Mandats und/oder der Schuldnerbankverbindung zu erkennen und korrekt in die Bankdatei zu schreiben.